কারা এড়াবেন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ? জেনে নিন ঝুঁকি

বিনিয়োগ মানেই লাভ—এমনটা সাধারণ মানুষের ধারণা। কিন্তু বাস্তবে কোনও বিনিয়োগই সবার জন্য সমান কার্যকর হয় না। ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং আয়ের ওপর নির্ভর করে একই বিনিয়োগ একেকজনকে একেক রকম ফল দিতে পারে। সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাংকের এফডি, শেয়ার বাজারের পাশাপাশি মিউচুয়াল ফান্ড, বিশেষত এসআইপি, বিনিয়োগকারীদের কাছে ক্রমশ জনপ্রিয় হয়েছে। তবুও বিশেষজ্ঞরা বলছেন—মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি সবার জন্য উপযুক্ত নয়।

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি—আসলে কী?

এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান হলো এমন একটি পদ্ধতি, যেখানে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। যেহেতু এটি পুরোপুরি বাজার-সংযুক্ত, তাই বাজার ওঠানামা সরাসরি এর রিটার্নকে প্রভাবিত করে। দীর্ঘ সময় ধরে এসআইপি করলে বাজারের অস্থিরতার প্রভাব কমে যায় এবং চক্রবৃদ্ধি হারে টাকা বৃদ্ধি পেতে পারে। সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি থেকে গড়ে ১২ শতাংশ রিটার্ন পাওয়া যায়, যদিও ফান্ডভেদে তা কম-বেশি হতে পারে।

তবে কারা মিউচুয়াল ফান্ড এড়িয়ে চলবেন?

বিশেষজ্ঞদের মতে নিচের তিন ধরনের মানুষের মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিতে বিনিয়োগ করা উচিত নয়—

1️⃣ যাদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কম

মিউচুয়াল ফান্ড মানেই বাজারের ওঠানামা। ফলে রিটার্ন কখনও বাড়তে পারে, আবার কমেও যেতে পারে। অর্থাৎ, এখানে রিটার্ন নিশ্চিত নয়। যারা কোনও ঝুঁকি নিতে চান না, অথবা নিরাপদ বিনিয়োগকেই অগ্রাধিকার দেন, তাদের জন্য এফডি বা রেকারিং ডিপোজিটই বেশি উপযোগী। এসআইপি তাদের জন্য মানসিক চাপ বাড়াতে পারে।

2️⃣ যাদের লক্ষ্য স্বল্পমেয়াদি

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি মূলত দীর্ঘমেয়াদি সম্পদ তৈরির মাধ্যম। বাজারে স্বল্পমেয়াদে হঠাৎ ওঠানামার কারণে অধিকাংশ ক্ষেত্রেই কম সময়ে উচ্চ রিটার্ন পাওয়া যায় না। যাদের লক্ষ্য ১–৩ বছরের মধ্যে, যেমন—বিয়ে, ভ্রমণ বা কোনও জরুরি কেনাকাটা, তাদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি উপযুক্ত নয়। বরং স্বল্পমেয়াদি ডেব্ট ইনস্ট্রুমেন্ট বা ব্যাঙ্ক স্কিম আরও নিরাপদ।

3️⃣ যাদের মাসিক আয় অনিয়মিত বা অস্থির

এসআইপি করতে হলে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অর্থ জমা দেওয়া জরুরি। কিন্তু যাদের উপার্জন স্থায়ী নয়—ফ্রিল্যান্সার, অস্থায়ী চাকরিজীবী বা ঋতুভিত্তিক আয়ের মানুষ—তাদের জন্য নিয়মিত এসআইপি বহন করা কঠিন হয়ে পড়ে। কোনো মাসে টাকা জমা না দিতে পারলে বিনিয়োগের ধারাবাহিকতায় সমস্যা তৈরি হয় এবং লক্ষ্যে পৌঁছানো কঠিন হয়।

🧾

তাহলে কারা বিনিয়োগ করবেন?

যাদের দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য আছে, বাজারের ওঠানামা সামলানোর মানসিক শক্তি আছে এবং নিয়মিত আয় রয়েছে—তারা এসআইপি থেকে দীর্ঘমেয়াদে উল্লেখযোগ্য আর্থিক নিরাপত্তা পেতে পারেন।

আরও পড়ুন
মারুতি গ্র্যান্ড ভিটারায় বড় ত্রুটি, ৩৯ হাজারের বেশি গাড়ি ফেরত নিচ্ছে কোম্পানি

শেষ কথা

মিউচুয়াল ফান্ড অবশ্যই ভাল রিটার্ন দিতে পারে, কিন্তু বিনিয়োগ সবসময় ব্যক্তিকেন্দ্রিক। সঠিক পরিকল্পনা, ঝুঁকি সহ্যক্ষমতা এবং আয়ের স্থায়িত্ব—এই তিনটি বিষয় ভালোভাবে খতিয়ে দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়াই সবচেয়ে বুদ্ধিমানের কাজ।